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5.15投資者保護日:基金投資中,你需要了解的幾件小事

時間:2021-05-14

隨著中國經濟的快速發展和人民可支配收入的大幅提高,公募基金行業進入了快速發展期,總管理規模連續突破新高,基金逐步成為了國民進行財富管理中重要投資品種。

同時,我們也能夠看到,市場在快速上漲時,爆款基金頻出,募集百億基金頻現,投資者基金買賣的熱情驟升,然而這個時候,很多剛剛進入基金市場的投資小白卻很容易陷入非理性誤區。

他們大多看到身邊人賺錢之后,認為自己買基金也理所當然賺錢。

牛市中,部分投資者似乎并沒有那么理性,殊不知,這就造成了基金業普遍存在的問題:基金賺錢而基民不賺錢。

今天,就帶大家撥開基金投資的迷霧,深度剖析投資基金時容易出現的幾點誤區:

 

誤區1:跟風買基金

A:“哇,我買的基金又漲了!”

B:“是嗎是嗎?你買的什么?我也買點?!?/p>

我們身邊總有這樣的例子,尤其是牛市高點,看到周圍親戚朋友投資基金賺了錢,或者聽別人說哪只基金好,就像購物一樣跟風買進,卻對投資缺少認知,自己甚至不知道所申購的基金類型、風險等級、產品所屬基金公司、基金經理、投資范圍等等。

所以,要糾正的一個誤區是,基金屬于投資,而不是消費,其他人買了某只基金賺錢了,與其買入的時點、持有期限等等因素密切相關,市場具有波動性,需要理性看待別人在某只基金上賺到錢,切忌抱有“別人買這只產品賺了,我也會賺”的“躺贏”心態。

所以,買基金首先要明確自己的風險承受能力,由于基金種類較多,不同基金類型的基金產品,其風險與收益的比重不同,在投資基金之前要理性分析自己所能承受的風險以及所期望的收益,選擇與自己風險承受能力相匹配的基金類型和基金產品。

 

誤區2:買賣基金如同炒股一樣操作頻繁

很多人認為買基金尤其是權益類基金跟炒股一樣,可以頻繁操作賺取差價。

但是,需要注意的一點是,買賣基金與買賣股票的費率和交易時間有很大差異。例如,國內股票的買賣施行T+1制,當天買第二天賣掉后,資金可以立即再進行交易,但目前市場上大多數權益類基金進行贖回操作后,資金往往需要3個交易日到賬。所以,頻繁的申贖操作不但增加了資金的時間成本,還有可能錯過你所期待的短期市場行情。

其次,在基金鼓勵長期投資的背景下,很多基金設置的申購贖回費率持有期越長,申贖回費率越低,這與股票交易操作有很大不同。以某股票型基金為例,申購費為1.5%,而持有期少于7天的贖回費一般為1.5%,持有期越長贖回費率越低,當持有天數大于730天(即2年)時免贖回費,如果以此估算的話,在進行短期波段操作時,原則上只有在確保差價超過3%才能賺錢。

 

誤區3:像股票打新那樣買新基金

在基金投資過程中,很多基民“鐘情”于買新基金,認為新基金如同股票打新一樣,雖然現在打新股并不像之前穩賺不賠,但新股必定賺錢的想法已經根深蒂固股民心中,轉而投資基金時,很多投資者便將之前股市的經驗和概念套用到投資基金中。

事實上,新基金與打新股是完全不同的概念,買新基金并不一定能賺錢。

所以,基金投資并沒有所謂買新還是買老的差別,不管是新基金還是老基金,在投資之前都要看清基金合同中約定的投資范圍以及基金經理的投研能力、長期歷史業績等等綜合分析、謹慎申購。

 

誤區4:買凈值低的基金更劃算

首先要明確的一點是,由于基金發行和建倉時點不同,基金投資標的和范圍不同,不能單純以基金凈值的高低來選擇某只基金。而可以參考的是,同類型同主題的基金中,哪只基金在同一時間業績更為優異。

例如,可以對同樣投資于新能源汽車的主題基金產品進行對比,觀察在某一較長時間段內,哪只產品的回報更好,而回撤更小,作為選擇基金的參考依據。當然,投資者同時也要關注基金管理人的管理能力、基金經理的投資經驗與業績、基金的增值潛力等等要素做出綜合評判。

其次,一些投資者認為,基金凈值低,同樣的金額可以買入更多份額的基金,投資回報就一定更高。

但事實卻并非如此,例如,同樣是4萬元的投資資金,買入一只0.8/份的基金和一只1.8/份的基金,假設年化回報率均為20%的情況下,那么一年后所收獲的收益均為8000元,同樣,如果市場下跌,所有的基金都將承受風險。

 

雖然投資者在投資基金的過程中存在一些誤區,不過可以看到的是,隨著基金投資者教育的深入和普及,越來越多的投資者開始理性面對投資基金的漲跌,定投基金和基金長期投資的理念正逐步深入人心。

但與此同時,更年輕的群體正在加入到投資基金的行列中,基金投教工作依然任重道遠,我們一直在路上。

 

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